I hverdagens mas er det lett å miste oversikten over dine økonomiske mål. Men her er de gode nyhetene: å ta kontroll over økonomien din er enklere enn du kanskje tror. Jeg har brukt år på å veilede millioner til å spare intelligent og bruke skyldfri. Med utgangspunkt i denne opplevelsen og strategiene som ble delt i New York Times bestselger og Netflix-show, “How to Get Rich” , har jeg laget en liste med 11 viktige tips om personlig økonomi.
Dette er ikke bare noen tips; det er praktiske, handlingsrettede trinn som kan forandre måten du håndterer pengene dine på. La oss dykke inn!
11 viktige tips om personlig økonomi
1. Sett klare og realistiske mål
Hjørnesteinen i god økonomisk planlegging er å sette klare, realistiske mål. Det er som å plotte kursen på et kart; uten en destinasjon, hvordan vet du hvor du skal? Start med å skille mellom dine kortsiktige og langsiktige ambisjoner. Kortsiktige mål kan være å spare til ferie eller betale ned kredittkortgjeld , mens langsiktige mål kan inkludere å kjøpe et hus eller planlegge pensjonisttilværelsen.
Trikset er å være så spesifikk som mulig. I stedet for å si «Jeg vil spare mer penger», bestemmer du et nøyaktig tall, som å spare $200 i måneden. Denne spesifisiteten gjør et vagt ønske til et konkret mål.
Prioriter dine økonomiske mål
Spesielt når midlene er begrenset, blir prioritering avgjørende. Ranger målene dine i rekkefølge etter viktighet. Spør deg selv: Hvilket økonomisk mål, hvis det oppnås, ville ha størst innvirkning på livet mitt akkurat nå? Denne tilnærmingen sikrer at de begrensede ressursene dine kanaliseres dit de vil utgjøre størst forskjell.
Sette oppnåelige milepæler
Ambisiøse mål er gode, men de må være oppnåelige. Urealistiske mål kan føre til motløshet og avspore hele din økonomiske plan. Bryt ned større mål i mindre, håndterbare milepæler. For eksempel, hvis målet ditt er å betale ned en betydelig gjeld, start med mindre, konsekvente betalinger som gradvis øker etter hvert som din økonomiske situasjon forbedres.
Enkle trinn som dette går i møte med svindlere og sosiale medier-magnater som bare bryr seg om klikk. Husk at når ting høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis for godt til å være sant. Sjekk ut IWT-podcasten for å finne ut hvilke røde flagg du bør være oppmerksom på når du bestemmer hvem som har øret ditt når du setter opp økonomien din.
2. Forstå forbruksvanene dine
Før du i det hele tatt begynner å utarbeide et budsjett , er det avgjørende å få et klart bilde av ditt nåværende økonomiske landskap. Dette betyr å dykke dypt inn i inntektene og utgiftene dine. Å forstå forbruksvanene dine er som å holde opp et speil for din økonomiske sjel – det avslører hvor pengene dine egentlig går.
Sporing og kategorisering
Begynn med å spore utgiftene dine nøye. Hver kaffe, hver regning, hvert impulsive nettkjøp – spor det. Kategoriser disse utgiftene i bøtter som faste kostnader (leie, verktøy), investeringer (aksjer, pensjonsfond), sparing og skyldfrie utgifter (spisested, hobbyer). Verktøy som budsjetteringsapper eller enkle regneark kan være uvurderlige her. Se etter mønstre: Kanskje du bruker mye på å spise ute, eller kanskje de små nettkjøpene gir mer enn du var klar over.
Ikke bli motløs, det er ikke lett å forstå forbruksvanene dine, og det er også en pågående prosess. Det er ikke noe du gjør en gang og glemmer. Regelmessige innsjekkinger og justeringer sikrer at utgiftene dine stemmer overens med dine økonomiske mål og livssituasjoner.
3. Lag et rimelig budsjett
Å lage et budsjett handler ikke om å presse ned på hver krone; det handler om å styre pengene dine dit de betyr mest for deg. Ved å bruke innsikten fra å spore utgiftene dine kan du konstruere et budsjett som gjenspeiler ditt sanne økonomiske bilde. Identifiser områder der du bruker for mye. Kanskje du splurer litt for mye på å spise ute eller abonnementstjenestene dine har hopet seg opp ubemerket.
Bruk av 50/30/20-regelen
En flott ramme for budsjettering er 50/30/20-regelen. Det er enkelt: 50 % av inntekten din går til nødvendigheter (faste kostnader), 30 % til ønsker (skyldfrie utgifter), og 20 % til sparing og investeringer. Denne regelen sikrer en balansert tilnærming, som dekker viktige ting uten å neglisjere sparing eller personlig nytelse, og du kan lese mer om det her .
Sette realistiske forventninger
Nøkkelen til et vellykket budsjett er realisme. Det er bedre å gjøre mindre, bærekraftige endringer enn å revidere forbruksvanene dine over natten. Kanskje du kan begynne med å lage mat hjemme et par netter mer hver uke i stedet for å spise ute, eller velge et rimeligere treningsmedlemskap. Skreddersy disse endringene for å passe din livsstil og preferanser.
Din livsstil og dine preferanser kan alltid endres. Når denne typen endringer skjer, er det viktig at budsjettet ditt også kan bevege seg med disse endringene. Å være proaktiv når det gjelder din økonomiske fremtid vil ikke bare spare penger, det vil også spare båten for stress. Sørg for å sjekke ut noen av mine andre “pengeregler” som vil hjelpe deg å leve det rike livet du alltid har ønsket.
Husk at et budsjett ikke er et sett med lenker. Det er et verktøy for økonomisk klarhet og styrking. Ved å opprette og holde deg til et budsjett som stemmer overens med din livsstil og dine mål, legger du grunnlaget for langsiktig økonomisk helse og suksess. Det handler om å få pengene til å fungere for deg på en mest mulig effektiv måte.
4. Bygg et nødfond
Å bygge et nødfond er uten tvil et av de mest avgjørende trinnene i økonomisk planlegging. Det er din buffer mot livets uforutsigbare øyeblikk – fra plutselig tap av jobb til uventede medisinske utgifter. Tenk på det som en økonomisk støtdemper som holder deg stødig i turbulente tider.
Hvor mye bør du spare?
En vanlig retningslinje er å spare nok til å dekke tre til seks måneders levekostnader. Det nøyaktige beløpet avhenger imidlertid av dine individuelle forhold. Hvis jobbsikkerheten din er høy eller du har flere inntektsstrømmer, kan du være komfortabel med et mindre fond. På den annen side, hvis du er selvstendig næringsdrivende eller har en svingende inntekt, er det fornuftig å sikte på en større buffer.
Velge riktig sted å lagre
Beredskapsfondet ditt skal være lett tilgjengelig, men ikke så tilgjengelig at du blir fristet til å dykke ned i det for ikke-nødsituasjoner. Høyavkastende sparekontoer er et godt alternativ. De tilbyr høyere renter enn vanlige sparekontoer, noe som betyr at pengene dine vokser mens de sitter, og de er generelt enkle å få tilgang til når du trenger dem.
5. Prioriter høyrentegjelden din
Gjeld kan ofte føles som en mørk sky som henger over ditt økonomiske velvære, spesielt gjeld med høy rente. Kredittkort , visse personlige lån og andre former for høyrentelån kan fort bli overveldende på grunn av rentesammensetningen de akkumulerer. Dette er grunnen til å takle gjeld med høy rente bør være en topp prioritet i din økonomiske planlegging.
Strategier for å håndtere høyrente gjeld
Start med å liste opp all gjelden din, med fokus på rentene. Målet ditt er å betale ned gjelden med den høyeste renten først mens du opprettholder minimumsbetalinger på andre. Denne metoden, ofte kalt skredmetoden , sparer deg penger på renter over tid og sletter din dyreste gjeld først.
6. Lær hvordan du investerer
Å lære å investere er som å skaffe seg en ny supermakt. Det handler om å sette pengene dine i arbeid slik at de kan vokse over tid, og hjelpe deg med å bygge rikdom for fremtiden. Men med så mange alternativer og strategier der ute, kan det føles som å navigere i en labyrint. Hvor begynner du?
Enten du ønsker å investere eller ikke, kan alle bruke ytterligere 1000 dollar i måneden.
Start med det grunnleggende
Begynn med å forstå de forskjellige typene investeringer – aksjer, obligasjoner , aksjefond, ETFer og eiendom, for å nevne noen. Hver har sin egen risikoprofil og potensielle avkastning. For eksempel kan aksjer tilby høy avkastning, men har høyere risiko, mens obligasjoner generelt er mer stabile, men gir lavere avkastning. Å utdanne deg selv på disse grunnleggende tingene er avgjørende. Ressurser som bøker, nettkurs og økonomiske blogger som denne kan være uvurderlige.
Diversifisering er nøkkelen
Et grunnleggende prinsipp for å investere er diversifisering – ikke legg alle eggene dine i én kurv. Spre investeringene dine på ulike aktivaklasser og bransjer for å redusere risikoen. På denne måten, hvis en investering gir dårlige resultater, kan andre i porteføljen din oppveie tapet.
Å lære å investere er en reise, hvis du bare er nybegynner og lurer på hvor du skal begynne, anbefaler jeg å lese guiden min om Investering for nybegynnere .
7. Begynn å spare til pensjonisttilværelsen
Når det gjelder økonomisk planlegging, er et av de mest avgjørende trinnene å begynne å spare til pensjonisttilværelsen , og jo tidligere du begynner, jo bedre. Det handler om å sette scenen i dag for en komfortabel og sikker morgendag. Mange utsetter å tenke på pensjonisttilværelsen , og anser det som en fjern bekymring, men sannheten er at jo før du starter, desto mer drar du nytte av kraften til renters rente.
Velge riktig pensjonsordning
Utforsk de ulike alternativene for pensjonssparing som er tilgjengelige for deg. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en 401(k) plan , spesielt med et tilsvarende bidrag, sørg for at du bidrar nok til å få hele matchen – det er i hovedsak gratis penger. For selvstendig næringsdrivende eller de uten en arbeidsgiversponset plan, er IRA (Individual Retirement Accounts) et flott alternativ. Du kan velge mellom tradisjonelle IRAer, hvor bidrag er fradragsberettiget, eller Roth IRAer, hvor uttak i pensjonisttilværelsen er skattefrie. For å lære mer om sammenligningen av Roth IRAer og tradisjonelle IRAer, anbefaler jeg sterkt å lese denne artikkelen .
Sette et sparemål
Hvor mye bør du spare? En vanlig tommelfingerregel er å sikte på omtrent 15 % av inntekten før skatt, inkludert enhver arbeidsgivermatch. Dette kan imidlertid variere basert på dine pensjoneringsmål, nåværende inntekt og når du planlegger å pensjonere deg. Nettbaserte pensjonskalkulatorer kan være nyttige verktøy for å bestemme hvor mye du trenger å spare basert på dine spesifikke omstendigheter.
Hvis du ønsker å øke formuen eksponentielt, satte jeg meg nylig ned for å snakke om hvordan du kan spore reisen din til å bli millionær gjennom bare fire tall. Vær trygg, ingen av disse inkluderer sporing av mengden lattes du kjøper per måned.
8. Plan for skatter
Skatter kan ta en betydelig bit av inntekten og sparingen din hvis den ikke planlegges riktig. Effektiv skatteplanlegging er avgjørende for å maksimere din økonomiske helse. Det innebærer å forstå hvordan ulike investeringer, inntektskilder og økonomiske beslutninger påvirker skatteplikten din.
Strategier for skatteeffektivitet
Begynn med å gjøre deg kjent med de forskjellige skattefordelste kontoene som er tilgjengelige, for eksempel 401(k)s, IRAs og Health Savings Accounts (HSAs) . Bidrag til disse kontoene kan redusere din skattepliktige inntekt. For eksempel er penger investert i en tradisjonell IRA fradragsberettiget, mens Roth IRA-bidrag, selv om de ikke er fradragsberettigede, tilbyr skattefri vekst og uttak.
Vurder også tidspunktet for investeringene og inntektene dine. For eksempel kan det å selge en investering for gevinst eller tap ha betydelige skattemessige implikasjoner, og forståelse av kapitalgevinstskatt kan hjelpe deg med å bestemme når du skal selge. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller har sideinntekt , kan det være nødvendig med kvartalsvise skattebetalinger for å unngå straffer.
Utnytte skattefradrag og skattefradrag
Hold deg informert om potensielle skattefradrag og skattefradrag . Kreditter som opptjent inntektsskatt (EITC) eller fradrag for veldedige donasjoner kan redusere den samlede skatteregningen. Hold detaljerte oversikter over utgifter som kan kvalifisere for fradrag, for eksempel kostnader til hjemmekontor eller forretningsrelaterte reiser.
9. Gjennomgå forsikringsdekningen
Forsikring spiller en sentral rolle i enhver omfattende økonomisk plan. Den fungerer som et sikkerhetsnett som beskytter deg og dine eiendeler mot uforutsette hendelser. Regelmessig gjennomgang av forsikringsdekningen din sikrer at du er tilstrekkelig beskyttet ettersom livsforholdene og økonomiske situasjoner utvikler seg.
Typer forsikring å vurdere
Begynn med det grunnleggende: helseforsikring, livsforsikring, bilforsikring og huseier- eller leieforsikring. Helseforsikring er avgjørende for å håndtere helsekostnader, mens livsforsikring gir økonomisk trygghet for dine kjære i tilfelle du går bort i for tidlig tid. Bil- og huseier/leieforsikring beskytter eiendommen din og kan dekke erstatningsansvar i tilfelle ulykker.
Balansering av kostnader og dekning
Selv om det er fristende å velge lavere premier, sørg for at dekningen din er tilstrekkelig til å beskytte dine eiendeler og inntekter. Underforsikring kan føre til økonomiske belastninger i nødstilfeller. På den annen side kan overforsikring belaste budsjettet ditt unødvendig.
10. Søk hjelp
Å administrere personlig økonomi kan være komplekst og overveldende, spesielt ettersom din økonomiske situasjon blir mer komplisert med tiden. Å søke hjelp fra finanspersonell er ikke et tegn på svakhet; det er en smart strategi for de som ønsker å ta de mest informerte avgjørelsene om pengene sine.
Vurder din økonomiske plan regelmessig
Å lage en økonomisk plan er et viktig skritt mot økonomisk velvære, men det er ikke en en-og-gjort avtale. Akkurat som en bil trenger regelmessig vedlikehold, krever din økonomiske plan konsekvente kontroller og justeringer. Livet er i stadig endring, og din økonomiske plan bør utvikle seg med den.
Når og hvordan du vurderer planen din
Ideelt sett bør du gjennomgå den økonomiske planen din minst årlig eller når det er en betydelig livshendelse, for eksempel endring i sysselsetting, sivilstatus eller fødselen av et barn. Under disse vurderingene, undersøk dine inntekter, utgifter, sparemål, investeringer og eventuell gjeld. Er du på vei til å nå dine økonomiske mål? Har dine mål eller omstendigheter endret seg?
For eksempel kan en jobbopprykk eller lønnsøkning bety at du kan øke pensjonssparingen. Omvendt kan en ny utgift, som et boliglån, kreve justeringer andre steder i budsjettet ditt.
Vellykket administrasjon av pengene dine
Når vi avslutter, husk dette: vellykket forvaltning av pengene dine handler om å få dem i tråd med livets mål og verdier. De personlige økonomitipsene som deles her er mer enn bare økonomiske råd; de er et springbrett til en fremtid der du er ansvarlig for din økonomiske fortelling. Fra å lage et budsjett som gjenspeiler livsstilen din til å forstå kraften ved å spare og investere klokt, er hvert råd en avgjørende del av puslespillet for å oppnå økonomisk velvære. Omfavn disse strategiene, og du vil ikke bare se banksaldoen din vokse, men også få friheten og selvtilliten som følger med økonomisk sikkerhet.
Vanlige spørsmål:
Hva er personlig økonomi?
Personlig økonomi innebærer å administrere pengene dine, inkludert budsjettering, sparing, investering og planlegging for fremtiden. Det handler om å ta informerte beslutninger for å sikre økonomisk sikkerhet og oppnå personlige økonomiske mål. Ved å forstå og bruke personlig økonomiprinsipper kan du effektivt navigere gjennom livets økonomiske utfordringer og muligheter.
Hvorfor er renters rente så kraftig?
Sammensatt rente er kraftig fordi det lar inntektene dine generere mer inntekter over tid. I motsetning til enkel rente, som kun beregnes av hovedstolen, beregnes rentes rente av hovedstolen og akkumulert rente. Dette betyr at investeringen din vokser i en akselererende hastighet, noe som gjør den til et avgjørende element for å bygge rikdom, spesielt hvis du begynner å investere tidlig.
Hva er 70 20 10-regelen for personlig økonomi?
70 20 10-regelen er et enkelt rammeverk for å administrere pengene dine: 70 % av inntekten går til levekostnader, 20 % til sparing og investeringer, og 10 % til nedbetaling av gjeld eller veldedighet. Denne regelen hjelper til med budsjettering ved å allokere inntekten din på en balansert måte som dekker utgifter, sikrer besparelser for fremtiden og administrerer gjeld effektivt.
